Ahorra Comprando tu Seguro de Vida

Es simple, siempre que tenga su póliza de seguro de vida cerciórese de que diga «Escrito en confianza». Esto puede sonar técnico, pero es fácil de entender y es muy fácil de organizar.

«Written in Trust» o escrito en confianza garantiza que, en caso de un reclamo, la póliza pagará directamente a los beneficiarios que nombre en la póliza cuando la retire por primera vez. Si no hace esto, la política se amortizará en su patrimonio legal y esto inevitablemente significa que el dinero permanecerá en las manos de su abogado por algún tiempo.

Sí, eso implica demoras legales y, por supuesto, su abogado tiene una pequeña ganancia.

Luego, si el valor de su patrimonio sujeto a impuestos supera los $ 275,000, y recuerda que su hogar puede representar fácilmente la mayor parte del límite de $ 275,000 sin mucha dificultad, su patrimonio tendrá que pagar el Impuesto de Sucesiones. Esto representa el 40% del valor imponible de la herencia en exceso de $ 275,000. Entonces, si su patrimonio tiene que pagar el Impuesto de Sucesiones y el producto de su póliza de vida va a su patrimonio, ¡el recaudador de impuestos tiene en sus manos el 40% de su póliza de vida!

Pero es muy fácil evitar todos estos problemas, simplemente busque la frase «Escrito en confianza» en su póliza. Luego, la compañía de seguros de vida paga de forma inmediata, directa y totalmente libre de impuestos a las personas que ha nombrado como beneficiarios. Todo lo que tiene que hacer es decirle al agente de corretaje en línea que está organizando su póliza y que desea que su póliza sea «Escrita en fideicomiso» y ellos la clasificarán automáticamente por usted.

Este consejo sigue siendo válido incluso si la póliza está diseñada para pagar su hipoteca. En lugar de que su patrimonio use el pago del seguro para cancelar su hipoteca, la póliza puede escribirse en fideicomiso y pagarse a su socio y luego puede usar ese dinero para pagar la hipoteca. ¿El beneficio? Bueno, si su patrimonio disponible excede el umbral IHT, la hipoteca efectivamente se paga sin impuestos.

La buena noticia adicional es que todos los corredores que hemos conocido se encargarán de que su póliza sea «Escrita en fideicomiso» como un servicio gratuito.

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